Banka İşlemleri

Yabancılar İçin Banka İşlemleri

Türkiye'de kişisel bankacılık işlemleri, taşınmaz ödemeleri veya diğer hukuki işlemler için yabancı adına banka hesabı açılması gündeme gelebilir.

Banka, hesap açılışı sırasında başvuru sahibinin kimliğini ve iletişim/adres bilgilerini doğrular; hesabın kullanım amacı, vergi yerleşikliği ve gerektiğinde fon kaynağı hakkında ilave bilgi veya belge talep edebilir.

Hesap açılışı, ilgili bankanın müşteri kabul ve uyum değerlendirmesine tabidir.

Banka hesabı açılışı öncesinde yabancının Türkiye'de kullanacağı vergi kimlik numarası kontrol edilir. Yabancının mevcut bir vergi kimlik numarası bulunmuyorsa Potansiyel Vergi Kimlik Numarası alınır. Ardından pasaport ve kimlik bilgileri, Türkiye'deki mevcut statü ve hesabın açılış amacı dikkate alınarak banka başvuru dosyası hazırlanır.

Bankanın nihai belge talebi ve hesap açma kararı kendi iç mevzuatı ve risk değerlendirmesine göre değişebilir.

Bankalar, müşteri kabulü ve devam eden bankacılık ilişkisi kapsamında kimlik tespiti ile suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesine ilişkin yükümlülüklere tabidir.

Bu kapsamda bankanın işlemin amacı, gelir veya fon kaynağı, para transferinin tarafları ve destekleyici belgeler hakkında bilgi talep etmesi mümkündür.

Hukuki hizmet kapsamında, bankanın talep ettiği belgelerin hukuki niteliği ve birbirleriyle uyumu değerlendirilerek belge akışı koordine edilir.

Türkiye'de taşınmaz satın alan yabancılar bakımından satış bedelinin banka üzerinden ödenmesi, Döviz Alım Belgesi ve diğer ödeme belgelerinin tapu dosyasıyla uyumu önemlidir.

Banka hesabı ve ödeme akışı, taşınmaz satış sözleşmesi ve tapu işleminin hukuki yapısına göre planlanır.

Gayrimenkul Alım ve Satım İşlemlerini İnceleyin

Türk vatandaşlığının yatırım yoluyla kazanılması amacıyla banka mevduatı veya banka/aracı kurum üzerinden yürütülen diğer yatırım modelleri seçildiğinde, ilgili yatırım türüne uygun banka veya yatırım hesabının açılması ve yatırım belgelerinin hazırlanması gerekebilir.

Yatırımın türüne göre bloke, taahhüt, saklama, yatırım veya uygunluk belgeleri farklılık gösterir. Bu nedenle hesap açılışı, vatandaşlık yatırımının hukuki yapısıyla birlikte planlanmalıdır.

Yatırım Yoluyla Türk Vatandaşlığını İnceleyin

Türkiye'de bankaların uzaktan kimlik tespiti ve mesafeli müşteri edinimine ilişkin düzenlemeleri bulunmakla birlikte, yabancı müşterinin uzaktan hesap açabilmesi sahip olduğu kimlik belgesine, bankanın teknik altyapısına ve müşteri kabul politikasına göre değişebilir.

Bu nedenle uzaktan hesap açılışı her yabancı için otomatik veya garantili bir yöntem değildir. Uygun banka ve uygun müşteri profili bulunması hâlinde uzaktan başvuru imkânı banka nezdinde değerlendirilir ve gerekli belge süreci koordine edilir.

Banka ve işlem türü uygun olduğu ölçüde hesap açılışı ve belirli bankacılık işlemleri vekâletnameyle yürütülebilir. Bankanın müşterinin şahsen bulunmasını istediği durumlarda ise müvekkile banka nezdinde bizzat eşlik edilerek hesap açılış işlemleri koordine edilir.

Vekâletname kullanılacaksa hesap açılışı ve yapılacak diğer banka işlemlerinin vekâletnamenin kapsamına açıkça alınması ve ilgili bankanın vekâletnameyi kabul şartlarının önceden teyit edilmesi gerekir. Her iki yöntemde de bankanın nihai müşteri kabul ve uyum değerlendirmesi saklıdır.

Uzaktan İşlemleri İnceleyin

Potansiyel Vergi Kimlik Numarası Neden Alınır?

Bankalar, müşterileri adına hesap açarken kimlik ve vergi kimlik numarası bilgilerini tespit etmek ve kayıtlarında kullanmak zorundadır. Yabancının mevcut bir vergi kimlik numarası yoksa banka hesabı açılışından önce Potansiyel Vergi Kimlik Numarası temin edilir.

Canaydın Hukuk Bürosu, banka hesabı açılışıyla bağlantılı Potansiyel Vergi Kimlik Numarasının teminini de banka işlem dosyasının bir parçası olarak yürütür.

Türkiye'de Yabancıların Banka Hesabı Açması Mümkün mü?

Evet. Yabancı kişiler Türkiye'de banka hesabı açabilir. Banka nezdindeki hesap açılışı için vergi kimlik numarasının bulunması gerekir; yabancının mevcut vergi kimlik numarası yoksa öncelikle Potansiyel Vergi Kimlik Numarası temin edilir. Hesap açılışı yine bankanın müşteri kabul, kimlik tespiti ve uyum değerlendirmesine tabidir.

Aynı yabancı için bir bankanın talep ettiği belgeler veya kabul değerlendirmesi başka bir bankadan farklı olabilir. Bu nedenle banka seçimi ve başvuru dosyası kişinin hukuki ve fiilî durumuna göre hazırlanmalıdır.

Türkiye'ye Gelmeden Banka Hesabı Açılabilir mi?

Uygun durumlarda uzaktan müşteri edinimi veya bankanın kabul ettiği başka bir işlem modeli gündeme gelebilir. Ancak yabancı kişinin pasaport/kimlik yapısı, bankanın uzaktan kimlik tespiti altyapısı ve iç kabul politikası nedeniyle her dosyada uzaktan açılış mümkün olmayabilir.

Bu nedenle Türkiye'ye gelmeden hesap açılışı, bankadan teyit alınmadan kesin bir hizmet veya sonuç olarak sunulmamalıdır.

Banka Hesabı Açılışında Neleri Kontrol Ediyoruz?

Belge listesi bankadan bankaya ve müşterinin durumuna göre değişebileceğinden, başvuru dosyası ilgili bankanın güncel talebi doğrultusunda hazırlanır.

Süreç Nasıl İlerler?

Vatandaşlık Yatırımı İçin Banka Hesabı mı Açıyorsunuz?

Banka hesabının Türk vatandaşlığı yatırımı amacıyla açılması hâlinde, hesap ve yatırım işlemleri seçilen yatırım modelinin özel şartlarıyla birlikte yürütülmelidir. Normal kişisel hesap açılışı ile vatandaşlık yatırım hesabı aynı süreç değildir.

Yatırım Yoluyla Türk Vatandaşlığını İnceleyin

Gayrimenkul Alımı İçin Banka İşlemi mi Yapıyorsunuz?

Türkiye'de taşınmaz satın alımı amacıyla yapılacak banka işlemlerinde satış sözleşmesi, ödeme akışı ve Döviz Alım Belgesi süreci tapu işlemiyle birlikte planlanmalıdır.

Gayrimenkul Alım ve Satım İşlemlerini İnceleyin