Bankgeschäfte
Persönliches Bankkonto, Anlagekonto und Koordination von Vorgängen aus der Ferne für Ausländer in Türkiye
Die Eröffnung eines Bankkontos und die Abwicklung von Bankgeschäften in Türkiye durch ausländische Staatsangehörige werden im Rahmen der Kundenannahmepolitik der Bank, der Identitätsfeststellung, der Compliance-Prüfungen, der steuerlichen Ansässigkeit und der Prüfungen zur Herkunft der Mittel beurteilt.
Die Unterlagen und die Annahmepraxis können sich von Bank zu Bank im Hinblick auf ausländische Kunden unterscheiden. Daher sollten vor der Kontoeröffnung die rechtliche Situation der Antragstellenden, der Verwendungszweck des Kontos und die von der Bank verlangten Unterlagen gemeinsam beurteilt werden.
Die Anwaltskanzlei Canaydın bietet für ausländische Staatsangehörige rechtliche Unterlagenvorbereitung und Koordination bei der Beschaffung der Potenziellen Steueridentifikationsnummer, der Eröffnung eines persönlichen Bankkontos, den Bankverfahren im Zusammenhang mit Immobiliengeschäften, dem für die Staatsbürgerschaftsinvestition erforderlichen Bank- oder Anlagekonto sowie in geeigneten Fällen der Kontoeröffnung aus der Ferne oder durch Bevollmächtigte an. Ist ein persönliches Erscheinen erforderlich, wird der Mandant bei der Kontoeröffnung persönlich in der Bank begleitet.
- Potenzielle Steueridentifikationsnummer
- Eröffnung eines Bankkontos
- Koordination von Unterlagen und Compliance-Verfahren
Bankgeschäfte für ausländische Staatsangehörige
01 — Eröffnung eines persönlichen Bankkontos
Für persönliche Bankgeschäfte, Immobilienzahlungen oder andere Rechtsgeschäfte in Türkiye kann die Eröffnung eines Bankkontos auf den Namen eines ausländischen Staatsangehörigen in Betracht kommen.
Die Bank überprüft bei der Kontoeröffnung die Identität sowie die Kontakt-/Adressdaten der Antragstellenden; sie kann zusätzliche Informationen oder Unterlagen zum Verwendungszweck des Kontos, zur steuerlichen Ansässigkeit und bei Bedarf zur Herkunft der Mittel verlangen.
Die Kontoeröffnung unterliegt der Kundenannahme- und Compliance-Prüfung der jeweiligen Bank.
02 — Potenzielle Steueridentifikationsnummer und Unterlagenprüfung vor der Antragstellung
Vor der Kontoeröffnung wird die Steueridentifikationsnummer geprüft, die der ausländische Staatsangehörige in Türkiye verwenden wird. Verfügt der ausländische Staatsangehörige über keine Steueridentifikationsnummer, wird eine Potenzielle Steueridentifikationsnummer beschafft. Anschließend wird die Antragsakte für die Bank unter Berücksichtigung der Pass- und Identitätsdaten, des aktuellen Status in Türkiye und des Zwecks der Kontoeröffnung vorbereitet.
Das endgültige Unterlagenverlangen der Bank und ihre Entscheidung über die Kontoeröffnung können sich nach ihren internen Vorschriften und ihrer Risikobewertung richten.
03 — Compliance, Mittelherkunft und Prüfung durch die Bank
Banken unterliegen bei der Kundenannahme und im Rahmen der laufenden Geschäftsbeziehung Pflichten zur Identitätsfeststellung sowie zur Verhinderung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung.
In diesem Rahmen kann die Bank Auskünfte über den Zweck des Geschäfts, die Herkunft des Einkommens oder der Mittel, die Parteien der Geldüberweisung und unterstützende Unterlagen verlangen.
Im Rahmen der Rechtsberatung wird der Unterlagenfluss koordiniert, indem die rechtliche Beschaffenheit der von der Bank verlangten Unterlagen und deren Übereinstimmung untereinander beurteilt werden.
04 — Bankverfahren im Zusammenhang mit Immobiliengeschäften
Für ausländische Staatsangehörige, die in Türkiye Immobilien erwerben, ist es wichtig, dass die Zahlung des Kaufpreises über die Bank erfolgt und dass die Devisenkaufbescheinigung (Döviz Alım Belgesi, DAB) und die übrigen Zahlungsbelege mit der Grundbuchakte übereinstimmen.
Das Bankkonto und der Zahlungsfluss werden entsprechend der rechtlichen Struktur des Immobilienkaufvertrags und des Grundbuchvorgangs geplant.
Immobilienkauf und -verkauf entdecken
05 — Bank- oder Anlagekonto im Zusammenhang mit der Staatsbürgerschaftsinvestition
Wird zum Erwerb der türkischen Staatsbürgerschaft durch Investition eine Bankeinlage oder ein anderes über eine Bank/ein Wertpapierhaus abgewickeltes Investitionsmodell gewählt, kann es erforderlich sein, ein der jeweiligen Investitionsart entsprechendes Bank- oder Anlagekonto zu eröffnen und die Investitionsunterlagen vorzubereiten.
Je nach Art der Investition unterscheiden sich Sperr-, Verpflichtungs-, Verwahrungs-, Investitions- oder Konformitätsunterlagen. Daher sollte die Kontoeröffnung gemeinsam mit der rechtlichen Struktur der Staatsbürgerschaftsinvestition geplant werden.
Türkische Staatsbürgerschaft durch Investition entdecken
06 — Koordination der Kontoeröffnung aus der Ferne in geeigneten Fällen
Zwar bestehen in Türkiye Regelungen der Banken zur Identitätsfeststellung aus der Ferne und zur Neukundengewinnung im Fernabsatz, ob ein ausländischer Kunde ein Konto aus der Ferne eröffnen kann, hängt jedoch von seinem Ausweisdokument, der technischen Infrastruktur der Bank und ihrer Kundenannahmepolitik ab.
Daher ist die Kontoeröffnung aus der Ferne nicht für jeden ausländischen Staatsangehörigen ein automatisches oder garantiertes Verfahren. Sind eine geeignete Bank und ein geeignetes Kundenprofil vorhanden, wird die Möglichkeit der Antragstellung aus der Ferne bei der Bank geprüft und der erforderliche Unterlagenprozess koordiniert.
07 — Kontoeröffnung durch Bevollmächtigte oder persönlich
Soweit Bank und Art des Geschäfts geeignet sind, können die Kontoeröffnung und bestimmte Bankgeschäfte per Vollmacht abgewickelt werden. Verlangt die Bank die persönliche Anwesenheit des Kunden, werden die Kontoeröffnungsvorgänge koordiniert, indem der Mandant persönlich in der Bank begleitet wird.
Soll eine Vollmacht verwendet werden, müssen die Kontoeröffnung und die weiteren vorzunehmenden Bankgeschäfte ausdrücklich in den Umfang der Vollmacht aufgenommen werden, und die Voraussetzungen der jeweiligen Bank für die Annahme der Vollmacht müssen vorab bestätigt werden. Bei beiden Verfahren bleibt die abschließende Kundenannahme- und Compliance-Prüfung der Bank vorbehalten.
Verfahren aus der Ferne entdecken
Warum wird eine Potenzielle Steueridentifikationsnummer beschafft?
Banken sind verpflichtet, bei der Kontoeröffnung für ihre Kunden die Identität und die Steueridentifikationsnummer festzustellen und in ihren Unterlagen zu verwenden. Verfügt der ausländische Staatsangehörige über keine Steueridentifikationsnummer, wird vor der Kontoeröffnung eine Potenzielle Steueridentifikationsnummer beschafft.
Die Anwaltskanzlei Canaydın führt die Beschaffung der mit der Kontoeröffnung verbundenen Potenziellen Steueridentifikationsnummer ebenfalls als Teil der Bankvorgangsakte durch.
Können Ausländer in Türkiye ein Bankkonto eröffnen?
Ja. Ausländische Personen können in Türkiye ein Bankkonto eröffnen. Für die Kontoeröffnung bei der Bank ist eine Steueridentifikationsnummer erforderlich; verfügt der ausländische Staatsangehörige über keine, wird zunächst eine Potenzielle Steueridentifikationsnummer beschafft. Die Kontoeröffnung unterliegt weiterhin der Kundenannahme-, Identitätsfeststellungs- und Compliance-Prüfung der Bank.
Die von einer Bank verlangten Unterlagen oder ihre Annahmeprüfung können sich für denselben ausländischen Staatsangehörigen von denen einer anderen Bank unterscheiden. Daher sollten die Wahl der Bank und die Antragsakte entsprechend der rechtlichen und tatsächlichen Situation der Person vorbereitet werden.
Kann ein Bankkonto eröffnet werden, ohne nach Türkiye zu kommen?
In geeigneten Fällen können die Neukundengewinnung aus der Ferne oder ein anderes von der Bank akzeptiertes Verfahrensmodell in Betracht kommen. Aufgrund der Pass-/Ausweisstruktur der ausländischen Person, der Infrastruktur der Bank zur Identitätsfeststellung aus der Ferne und ihrer internen Annahmepolitik ist eine Eröffnung aus der Ferne jedoch nicht in jedem Fall möglich.
Daher sollte die Kontoeröffnung ohne Anreise nach Türkiye nicht ohne Bestätigung der Bank als feste Leistung oder sicheres Ergebnis dargestellt werden.
Was prüfen wir bei der Kontoeröffnung?
Da sich die Unterlagenliste von Bank zu Bank und je nach Situation des Kunden unterscheiden kann, wird die Antragsakte entsprechend dem aktuellen Verlangen der jeweiligen Bank vorbereitet.
Was wir für Sie tun
Vorprüfung der Kontoeröffnung
Die rechtliche Situation der Antragstellenden, der Verwendungszweck des Kontos und das geeignete Antragsmodell werden beurteilt.
Beschaffung der Potenziellen Steueridentifikationsnummer
Verfügt der ausländische Staatsangehörige über keine Steueridentifikationsnummer, wird vor der Kontoeröffnung eine Potenzielle Steueridentifikationsnummer beschafft.
Koordination von Bank und Antragsmodell
Unter Berücksichtigung des Zwecks – persönliches Konto, Immobilienzahlung oder Investition – wird das geeignete Bankverfahren recherchiert und koordiniert.
Unterlagenvorbereitung und -prüfung
Die von der Bank verlangten Identitäts-, Adress-, Steuer- und sonstigen unterstützenden Unterlagen werden auf ihre rechtliche Eignung geprüft.
Koordination ausländischer Unterlagen
Sofern erforderlich, werden Apostille oder konsularische Beglaubigung, Übersetzung und notarielle Vorgänge mit den jeweiligen Fachleuten koordiniert.
Ablage der Unterlagen zur Mittelherkunft
Die rechtliche Vollständigkeit der Akte mit den von der Bank verlangten Unterlagen zur Herkunft von Einkommen, Mitteln oder Geschäften wird geprüft.
Immobilienzahlung und DAB-Verfahren
Beim Immobilienerwerb werden die Bankzahlungen und das Verfahren der Devisenkaufbescheinigung gemeinsam mit den Grundbuch- und Vertragsunterlagen koordiniert.
Koordination des Staatsbürgerschafts-Anlagekontos
Je nach gewählter Art der Staatsbürgerschaftsinvestition werden das erforderliche Bank- oder Anlagekonto und die damit verbundenen Investitionsunterlagen gemeinsam mit dem rechtlichen Verfahren geplant.
Kontoeröffnung aus der Ferne in geeigneten Fällen
In den Fällen, in denen die Bank dies akzeptiert, werden die Unterlagen und Vorgänge für die Neukundengewinnung aus der Ferne oder ein alternatives Antragsverfahren koordiniert.
Kontoeröffnung durch Bevollmächtigte oder persönlich
In den Fällen, in denen die Bank dies akzeptiert, wird die Kontoeröffnung per Vollmacht durchgeführt; ist eine persönliche Antragstellung erforderlich, wird das Verfahren koordiniert, indem der Mandant persönlich in der Bank begleitet wird.
Rechtsberatung während des gesamten Verfahrens
Zusätzliche Unterlagen- oder Vorgangsanforderungen der Bank werden während des gesamten Verfahrens rechtlich im Hinblick auf ihren Zusammenhang mit der Investition oder dem Immobiliengeschäft beurteilt.
Wie das Verfahren abläuft
- 01
Festlegung des Verwendungszwecks des Kontos
Persönliche Nutzung, Immobilienzahlung, Staatsbürgerschaftsinvestition oder ein anderer Bankzweck wird festgelegt.
- 02
Prüfung der rechtlichen Situation der Antragstellenden
Pass, Status in Türkiye, Adressdaten und die Situation der vorhandenen Steueridentifikationsnummer werden geprüft; verfügt der ausländische Staatsangehörige über keine Steueridentifikationsnummer, wird eine Potenzielle Steueridentifikationsnummer beschafft.
- 03
Festlegung von Bank und Antragsverfahren
Es wird beurteilt, welche der Antragsoptionen – persönlich, per Vollmacht oder, falls geeignet, aus der Ferne – von der jeweiligen Bank akzeptiert wird.
- 04
Aufbereitung der Unterlagenakte
Die von der Bank verlangten Identitäts-, Adress-, Steuer-, Mittelherkunfts- und ausländischen Unterlagen werden vorbereitet.
- 05
Koordination des Antrags bei der Bank
Der Antrag wird bei der Bank durchgeführt. Wird die Antragstellung per Vollmacht akzeptiert, wird der Vorgang per Vollmacht verfolgt; ist eine persönliche Antragstellung erforderlich, wird der Mandant persönlich in der Bank begleitet. Die verlangten zusätzlichen Informationen und Unterlagen werden rechtlich geprüft.
- 06
Ausgestaltung des Kontos nach dem Geschäftszweck
Bei einer Immobilienzahlung oder einer Staatsbürgerschaftsinvestition werden die Zahlungs-, Investitions- und Bankunterlagen mit dem jeweiligen rechtlichen Verfahren in Einklang gebracht.
- 07
Begleitung der laufenden Bankgeschäfte
Erforderliche zusätzliche Unterlagen, Geldüberweisungen oder damit verbundene Grundbuch-/Investitionsvorgänge werden während des gesamten Verfahrens koordiniert.
Eröffnen Sie ein Bankkonto für eine Staatsbürgerschaftsinvestition?
Wird das Bankkonto zum Zweck der Investition für die türkische Staatsbürgerschaft eröffnet, müssen Konto und Investitionsvorgänge gemeinsam mit den besonderen Voraussetzungen des gewählten Investitionsmodells durchgeführt werden. Die normale Eröffnung eines persönlichen Kontos und ein Staatsbürgerschafts-Anlagekonto sind nicht dasselbe Verfahren.
Führen Sie ein Bankgeschäft für einen Immobilienerwerb durch?
Bei Bankgeschäften zum Zweck des Immobilienerwerbs in Türkiye müssen der Kaufvertrag, der Zahlungsfluss und das Verfahren der Devisenkaufbescheinigung gemeinsam mit dem Grundbuchvorgang geplant werden.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Kann in Türkiye ein Bankkonto auf den Namen eines ausländischen Staatsangehörigen eröffnet werden?
Die Kontoeröffnung unterliegt der Kundenannahme und den Compliance-Verfahren der Bank. Nach Vorbereitung der Potenziellen Steueridentifikationsnummer, des Ausweises, der Adresse und der übrigen von der Bank verlangten Unterlagen kann das Verfahren persönlich oder, in den von der Bank akzeptierten Fällen, per Vollmacht/aus der Ferne koordiniert werden.