الخدمات المصرفية

الخدمات المصرفية للأجانب

قد تبرز الحاجة إلى فتح حساب مصرفي باسم الأجنبي في تركيا للمعاملات المصرفية الشخصية أو دفعات العقارات أو غيرها من المعاملات القانونية.

يتحقق البنك أثناء فتح الحساب من هوية مقدّم الطلب ومعلومات الاتصال / العنوان، وقد يطلب معلومات أو وثائق إضافية عن الغرض من استخدام الحساب والإقامة الضريبية ومصدر الأموال عند الاقتضاء.

يخضع فتح الحساب لتقييم البنك المعني من حيث قبول العملاء والامتثال.

قبل فتح الحساب المصرفي، يُفحص رقم التعريف الضريبي الذي سيستخدمه الأجنبي في تركيا. وإذا لم يكن لدى الأجنبي رقم تعريف ضريبي قائم، يُستخرج له رقم التعريف الضريبي المحتمل. وبعد ذلك يُعدّ ملف الطلب المصرفي مع مراعاة جواز السفر وبيانات الهوية والوضع الحالي في تركيا والغرض من فتح الحساب.

قد يختلف طلب البنك النهائي للوثائق وقراره بفتح الحساب بحسب لوائحه الداخلية وتقييمه للمخاطر.

تخضع البنوك، في إطار قبول العملاء والعلاقة المصرفية المستمرة، لالتزامات التحقق من الهوية ومنع غسل عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.

وفي هذا الإطار، يجوز للبنك أن يطلب معلومات عن الغرض من المعاملة ومصدر الدخل أو الأموال وأطراف تحويل الأموال والوثائق الداعمة.

وفي إطار الخدمة القانونية، يجري تنسيق تدفق الوثائق مع تقييم الطبيعة القانونية للوثائق التي يطلبها البنك ومدى اتساقها في ما بينها.

بالنسبة إلى الأجانب الذين يشترون عقارًا في تركيا، من المهم دفع ثمن البيع عبر البنك وأن تتوافق شهادة شراء العملة الأجنبية وسائر وثائق الدفع مع ملف الطابو.

يُخطَّط الحساب المصرفي وتدفق الدفعات وفق البنية القانونية لعقد بيع العقار ومعاملة الطابو.

اطّلعوا على بيع العقارات وشراؤها

عند اختيار الوديعة المصرفية أو غيرها من نماذج الاستثمار التي تُنفَّذ عبر البنك أو الوسيط المالي بغرض اكتساب الجنسية التركية عن طريق الاستثمار، قد يلزم فتح حساب مصرفي أو حساب استثمار يناسب نوع الاستثمار المعني وإعداد وثائق الاستثمار.

تختلف وثائق الحجز والتعهد والحفظ والاستثمار والملاءمة بحسب نوع الاستثمار. ولذلك ينبغي التخطيط لفتح الحساب مع البنية القانونية للاستثمار بغرض الجنسية.

اطّلعوا على الجنسية التركية عن طريق الاستثمار

مع أن لدى البنوك في تركيا أنظمة تتعلق بالتحقق من الهوية عن بُعد واكتساب العملاء عن بُعد، فإن إمكانية فتح العميل الأجنبي حسابًا عن بُعد قد تختلف بحسب وثيقة الهوية التي يحملها والبنية التقنية للبنك وسياسة قبول العملاء لديه.

ولذلك فإن فتح الحساب عن بُعد ليس طريقة تلقائية أو مضمونة لكل أجنبي. وعند توافر بنك مناسب وملف عميل مناسب، يُنظر في إمكانية التقدّم عن بُعد لدى البنك ويجري تنسيق مسار الوثائق اللازمة.

بقدر ما يسمح البنك ونوع المعاملة، يمكن إجراء فتح الحساب وبعض المعاملات المصرفية بموجب وكالة. وفي الحالات التي يشترط فيها البنك حضور العميل شخصيًا، تُنسَّق إجراءات فتح الحساب بمرافقة الموكّل شخصيًا لدى البنك.

وإذا كانت ستُستخدم وكالة، فيجب أن يُدرج صراحةً ضمن نطاقها فتح الحساب وسائر المعاملات المصرفية التي ستُجرى، وأن تُؤكَّد مسبقًا شروط قبول البنك المعني للوكالة. وفي كلتا الطريقتين يبقى تقييم البنك النهائي لقبول العميل والامتثال محفوظًا.

اطّلعوا على المعاملات عن بُعد

لماذا يُستخرج رقم التعريف الضريبي المحتمل؟

يتعين على البنوك، عند فتح حساب باسم عملائها، تحديد بيانات الهوية ورقم التعريف الضريبي واستخدامها في سجلاتها. وإذا لم يكن لدى الأجنبي رقم تعريف ضريبي قائم، يُؤمَّن له رقم التعريف الضريبي المحتمل قبل فتح الحساب المصرفي.

ويتولى مكتب جانايدن للمحاماة كذلك تأمين رقم التعريف الضريبي المحتمل المرتبط بفتح الحساب المصرفي بوصفه جزءًا من ملف المعاملة المصرفية.

هل يمكن للأجانب فتح حساب مصرفي في تركيا؟

نعم. يمكن للأجانب فتح حساب مصرفي في تركيا. ويلزم لفتح الحساب لدى البنك وجود رقم تعريف ضريبي؛ وإذا لم يكن لدى الأجنبي رقم تعريف ضريبي قائم، يُؤمَّن له أولًا رقم التعريف الضريبي المحتمل. ويبقى فتح الحساب خاضعًا لتقييم البنك لقبول العملاء والتحقق من الهوية والامتثال.

وقد تختلف الوثائق التي يطلبها بنك ما أو تقييمه للقبول عن بنك آخر بالنسبة إلى الأجنبي نفسه. ولذلك ينبغي اختيار البنك وإعداد ملف الطلب وفق الوضع القانوني والفعلي للشخص.

هل يمكن فتح حساب مصرفي دون القدوم إلى تركيا؟

في الحالات المناسبة، قد يُطرح اكتساب العميل عن بُعد أو نموذج معاملة آخر يقبله البنك. غير أنه قد لا يكون الفتح عن بُعد ممكنًا في كل ملف، بسبب بنية جواز سفر / هوية الشخص الأجنبي والبنية التقنية للبنك للتحقق من الهوية عن بُعد وسياسة القبول الداخلية لديه.

ولذلك لا ينبغي عرض فتح الحساب دون القدوم إلى تركيا بوصفه خدمة أو نتيجة مؤكدة دون الحصول على تأكيد من البنك.

ما الذي نتحقق منه عند فتح حساب مصرفي؟

نظرًا إلى أن قائمة الوثائق قد تختلف من بنك إلى آخر ومن وضع عميل إلى آخر، يُعدّ ملف الطلب وفق الطلب الحالي للبنك المعني.

كيف تسير الإجراءات

هل تفتحون حسابًا مصرفيًا للاستثمار بغرض الجنسية؟

عند فتح الحساب المصرفي بغرض الاستثمار للحصول على الجنسية التركية، ينبغي إجراء الحساب ومعاملات الاستثمار مع الشروط الخاصة بنموذج الاستثمار المختار. وفتح حساب شخصي عادي وحساب استثمار بغرض الجنسية ليسا إجراءً واحدًا.

اطّلعوا على الجنسية التركية عن طريق الاستثمار

هل تجرون معاملة مصرفية لشراء عقار؟

في المعاملات المصرفية التي تُجرى بغرض شراء عقار في تركيا، ينبغي التخطيط لعقد البيع وتدفق الدفعات وإجراءات شهادة شراء العملة الأجنبية مع معاملة الطابو.

اطّلعوا على بيع العقارات وشراؤها