ব্যাংকিং কার্যক্রম

বিদেশিদের জন্য ব্যাংকিং কার্যক্রম

তুরস্কে ব্যক্তিগত ব্যাংকিং লেনদেন, স্থাবর সম্পত্তির পেমেন্ট বা অন্যান্য আইনি কার্যক্রমের জন্য বিদেশির নামে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার প্রয়োজন হতে পারে।

অ্যাকাউন্ট খোলার সময় ব্যাংক আবেদনকারীর পরিচয় ও যোগাযোগ/ঠিকানার তথ্য যাচাই করে; অ্যাকাউন্টের ব্যবহারের উদ্দেশ্য, কর আবাসিকতা এবং প্রয়োজনে তহবিলের উৎস সম্পর্কে অতিরিক্ত তথ্য বা নথি চাইতে পারে।

অ্যাকাউন্ট খোলা সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের গ্রাহক গ্রহণ ও কমপ্লায়েন্স মূল্যায়নের অধীন।

ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার আগে বিদেশি ব্যক্তির তুরস্কে ব্যবহারযোগ্য কর শনাক্তকরণ নম্বর যাচাই করা হয়। বিদেশি ব্যক্তির বিদ্যমান কোনো কর শনাক্তকরণ নম্বর না থাকলে সম্ভাব্য কর শনাক্তকরণ নম্বর সংগ্রহ করা হয়। এরপর পাসপোর্ট ও পরিচয়ের তথ্য, তুরস্কে বিদ্যমান মর্যাদা এবং অ্যাকাউন্ট খোলার উদ্দেশ্য বিবেচনায় নিয়ে ব্যাংকের আবেদন ফাইল প্রস্তুত করা হয়।

ব্যাংকের চূড়ান্ত নথির চাহিদা ও অ্যাকাউন্ট খোলার সিদ্ধান্ত তার নিজস্ব অভ্যন্তরীণ বিধিমালা ও ঝুঁকি মূল্যায়ন অনুযায়ী পরিবর্তিত হতে পারে।

ব্যাংকগুলো গ্রাহক গ্রহণ ও চলমান ব্যাংকিং সম্পর্কের আওতায় পরিচয় যাচাই এবং অপরাধলব্ধ আয়ের পাচার ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ সংক্রান্ত বাধ্যবাধকতার অধীন।

এই আওতায় ব্যাংক লেনদেনের উদ্দেশ্য, আয় বা তহবিলের উৎস, অর্থ স্থানান্তরের পক্ষসমূহ এবং সহায়ক নথি সম্পর্কে তথ্য চাইতে পারে।

আইনি সেবার আওতায় ব্যাংকের চাওয়া নথির আইনগত প্রকৃতি ও পরস্পরের সঙ্গে সামঞ্জস্য মূল্যায়ন করে নথির প্রবাহ সমন্বয় করা হয়।

তুরস্কে স্থাবর সম্পত্তি ক্রয়কারী বিদেশিদের ক্ষেত্রে ব্যাংকের মাধ্যমে বিক্রয়মূল্য পরিশোধ, বৈদেশিক মুদ্রা ক্রয়ের রসিদ এবং অন্যান্য পেমেন্ট নথির ভূমি দলিল (tapu) ফাইলের সঙ্গে সামঞ্জস্য গুরুত্বপূর্ণ।

ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ও পেমেন্ট প্রবাহ স্থাবর সম্পত্তি বিক্রয় চুক্তি ও tapu প্রক্রিয়ার আইনি কাঠামো অনুযায়ী পরিকল্পনা করা হয়।

আরও জানুন: স্থাবর সম্পত্তি ক্রয় ও বিক্রয়

তুর্কি নাগরিকত্ব বিনিয়োগের মাধ্যমে অর্জনের উদ্দেশ্যে ব্যাংক আমানত বা ব্যাংক/ব্রোকারেজ প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে পরিচালিত অন্যান্য বিনিয়োগ মডেল বেছে নেওয়া হলে, সংশ্লিষ্ট বিনিয়োগের ধরন অনুযায়ী ব্যাংক বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলা ও বিনিয়োগ নথি প্রস্তুত করা প্রয়োজন হতে পারে।

বিনিয়োগের ধরন অনুযায়ী ব্লক, অঙ্গীকার, হেফাজত, বিনিয়োগ বা সামঞ্জস্যের সনদ সংক্রান্ত নথি ভিন্ন হয়। সেজন্য অ্যাকাউন্ট খোলা নাগরিকত্ব বিনিয়োগের আইনি কাঠামোর সঙ্গে একসঙ্গে পরিকল্পনা করতে হবে।

আরও জানুন: বিনিয়োগের মাধ্যমে তুর্কি নাগরিকত্ব

তুরস্কে ব্যাংকগুলোর দূরবর্তী পরিচয় যাচাই ও দূর থেকে গ্রাহক অন্তর্ভুক্তি সংক্রান্ত বিধি থাকলেও, বিদেশি গ্রাহকের দূরবর্তীভাবে অ্যাকাউন্ট খোলার সুযোগ তাঁর পরিচয়পত্রের ধরন, ব্যাংকের কারিগরি অবকাঠামো ও গ্রাহক গ্রহণ নীতির উপর নির্ভর করে ভিন্ন হতে পারে।

সেজন্য দূরবর্তী অ্যাকাউন্ট খোলা প্রতিটি বিদেশির জন্য স্বয়ংক্রিয় বা নিশ্চিত পদ্ধতি নয়। উপযুক্ত ব্যাংক ও উপযুক্ত গ্রাহক প্রোফাইল থাকলে ব্যাংকের কাছে দূরবর্তী আবেদনের সুযোগ মূল্যায়ন করা হয় এবং প্রয়োজনীয় নথি প্রক্রিয়া সমন্বয় করা হয়।

ব্যাংক ও লেনদেনের ধরন অনুমতি দিলে অ্যাকাউন্ট খোলা ও নির্দিষ্ট কিছু ব্যাংকিং লেনদেন আমমোক্তারনামার মাধ্যমে পরিচালিত হতে পারে। যেসব ক্ষেত্রে ব্যাংক গ্রাহককে সশরীরে উপস্থিত থাকতে বলে, সেখানে মক্কেলের সঙ্গে ব্যাংকে সরাসরি উপস্থিত থেকে সহায়তা করে অ্যাকাউন্ট খোলার কার্যক্রম সমন্বয় করা হয়।

আমমোক্তারনামা ব্যবহার করা হলে অ্যাকাউন্ট খোলা ও অন্যান্য ব্যাংক লেনদেন আমমোক্তারনামার পরিধির মধ্যে স্পষ্টভাবে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে এবং সংশ্লিষ্ট ব্যাংক আমমোক্তারনামা গ্রহণের শর্ত আগেই নিশ্চিত করতে হবে। উভয় পদ্ধতিতেই ব্যাংকের চূড়ান্ত গ্রাহক গ্রহণ ও কমপ্লায়েন্স মূল্যায়ন সংরক্ষিত থাকে।

আরও জানুন: দূরবর্তী কার্যক্রম

সম্ভাব্য কর শনাক্তকরণ নম্বর কেন নেওয়া হয়?

ব্যাংকগুলো গ্রাহকের নামে অ্যাকাউন্ট খোলার সময় পরিচয় ও কর শনাক্তকরণ নম্বরের তথ্য যাচাই করে তাদের রেকর্ডে ব্যবহার করতে বাধ্য। বিদেশি ব্যক্তির বিদ্যমান কোনো কর শনাক্তকরণ নম্বর না থাকলে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার আগে সম্ভাব্য কর শনাক্তকরণ নম্বর সংগ্রহ করা হয়।

CANAYDIN আইন ফার্ম ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার সঙ্গে সংশ্লিষ্ট সম্ভাব্য কর শনাক্তকরণ নম্বর সংগ্রহও ব্যাংক লেনদেন ফাইলের অংশ হিসেবে পরিচালনা করে।

তুরস্কে বিদেশিরা কি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন?

হ্যাঁ। বিদেশি ব্যক্তিরা তুরস্কে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। ব্যাংকে অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য কর শনাক্তকরণ নম্বর থাকা প্রয়োজন; বিদেশি ব্যক্তির বিদ্যমান কর শনাক্তকরণ নম্বর না থাকলে প্রথমে সম্ভাব্য কর শনাক্তকরণ নম্বর সংগ্রহ করা হয়। অ্যাকাউন্ট খোলাও ব্যাংকের গ্রাহক গ্রহণ, পরিচয় যাচাই ও কমপ্লায়েন্স মূল্যায়নের অধীন।

একই বিদেশি ব্যক্তির ক্ষেত্রে একটি ব্যাংকের চাওয়া নথি বা গ্রহণ-মূল্যায়ন অন্য ব্যাংকের চেয়ে ভিন্ন হতে পারে। সেজন্য ব্যাংক নির্বাচন ও আবেদন ফাইল ব্যক্তির আইনি ও বাস্তব অবস্থা অনুযায়ী প্রস্তুত করতে হবে।

তুরস্কে না এসে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলা যায় কি?

উপযুক্ত ক্ষেত্রে দূরবর্তী গ্রাহক অন্তর্ভুক্তি বা ব্যাংকের গৃহীত অন্য কোনো লেনদেন মডেল বিবেচনায় আসতে পারে। তবে বিদেশি ব্যক্তির পাসপোর্ট/পরিচয়পত্রের কাঠামো, ব্যাংকের দূরবর্তী পরিচয় যাচাই অবকাঠামো এবং অভ্যন্তরীণ গ্রহণ নীতির কারণে প্রতিটি ফাইলে দূরবর্তী অ্যাকাউন্ট খোলা সম্ভব নাও হতে পারে।

সেজন্য ব্যাংকের কাছ থেকে নিশ্চিতকরণ না নিয়ে তুরস্কে না এসে অ্যাকাউন্ট খোলাকে নিশ্চিত সেবা বা ফলাফল হিসেবে উপস্থাপন করা উচিত নয়।

ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার সময় আমরা কী যাচাই করি?

নথির তালিকা ব্যাংকভেদে এবং গ্রাহকের অবস্থা অনুযায়ী পরিবর্তিত হতে পারে বলে আবেদন ফাইল সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের সর্বশেষ চাহিদা অনুযায়ী প্রস্তুত করা হয়।

প্রক্রিয়াটি কীভাবে এগোয়

নাগরিকত্ব বিনিয়োগের জন্য কি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খুলছেন?

তুর্কি নাগরিকত্ব বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলা হলে, নির্বাচিত বিনিয়োগ মডেলের বিশেষ শর্তের সঙ্গে একসঙ্গে অ্যাকাউন্ট ও বিনিয়োগ লেনদেন পরিচালনা করতে হবে। সাধারণ ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট খোলা ও নাগরিকত্ব বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট একই প্রক্রিয়া নয়।

আরও জানুন: বিনিয়োগের মাধ্যমে তুর্কি নাগরিকত্ব

স্থাবর সম্পত্তি ক্রয়ের জন্য কি ব্যাংক লেনদেন করছেন?

তুরস্কে স্থাবর সম্পত্তি ক্রয়ের উদ্দেশ্যে করা ব্যাংক লেনদেনে বিক্রয় চুক্তি, পেমেন্ট প্রবাহ ও বৈদেশিক মুদ্রা ক্রয়ের রসিদের প্রক্রিয়া tapu লেনদেনের সঙ্গে একসঙ্গে পরিকল্পনা করতে হবে।

আরও জানুন: স্থাবর সম্পত্তি ক্রয় ও বিক্রয়